Los criterios, sin letra pequeña
Endeudamiento del 30-35%
El Banco de España explica que, en general, las entidades sitúan el endeudamiento en torno al 30-35% de los ingresos. Este cálculo incluye las cuotas que ya pagas. Puedes comparar ambos porcentajes. No es una garantía de aprobación y no sustituye el estudio de solvencia.
Financiación y ahorro para la entrada
El Banco de España cita el 80% del valor de tasación como referencia habitual para vivienda habitual. Finnco calcula con el 90% según su experiencia. En este simulador se supone que precio de compra y tasación coinciden. Una tasación inferior puede reducir la financiación y exigir más ahorro.
Según la experiencia de Finnco, para segunda residencia con la primera vivienda pagada y sin cargas se simula hasta el 90%. En algunos casos puede llegar al 100%, que debe estudiar Javi y no se calcula automáticamente. No se presupone la aportación de garantías adicionales ni se valora el patrimonio de la primera vivienda. Si esta aún tiene hipoteca, se usa un 70% prudente orientativo pendiente de confirmación por Javi, cuya cuota debe incluirse en las deudas. Para no residentes se calcula con el 70%, dentro del rango del 60-70% según la experiencia de Finnco. Javi es el especialista de Finnco en hipotecas de no residente. Estas referencias de Finnco no son reglas oficiales ni garantías de financiación.
Gastos orientativos del 10-15%
Es el criterio de Finnco según su experiencia, no una tarifa fiscal ni una cifra garantizada. El ejemplo parte del 12%, editable. Los impuestos dependen del inmueble y de la comunidad autónoma. Hay que separar los gastos de compraventa de los de constitución de hipoteca que corresponden en gran parte al banco. La calculadora de ITP permite concretar el impuesto de vivienda usada según los datos y beneficios aplicables, no todos los gastos de la operación ni una liquidación tributaria definitiva.
Cómo sale el precio máximo
Se toma el menor de dos topes: (préstamo por ingresos + ahorro) / (1 + porcentaje de gastos), y ahorro / (1 - porcentaje de financiación + porcentaje de gastos). Así, si tienes mucho ahorro puedes financiar menos del porcentaje máximo. El préstamo mostrado para ese precio nunca supera el límite de ingresos ni el de financiación. No se añade dos veces el ahorro.
No se incluyen honorarios concretos de intermediación ni costes de productos vinculados. Incorpora los costes conocidos al presupuesto y solicita un estudio antes de comprometerte.
Preguntas frecuentes
¿El banco está obligado a prestarme el importe indicado?
No. El 30-35% de endeudamiento y la financiación de la vivienda habitual (el Banco de España cita el 80%; Finnco calcula con el 90% según su experiencia) son criterios orientativos, no un derecho a conseguir una hipoteca. La entidad debe estudiar tu solvencia y las condiciones de la operación.
¿Cómo se combinan los ingresos y el ahorro?
La cuota disponible es el porcentaje elegido de tus ingresos menos tus deudas. Con ella se estima un préstamo por ingresos. El precio de compra debe poder pagarse con ese préstamo y tu ahorro, y también respetar la financiación máxima y los gastos del escenario.
¿Y si compro una segunda residencia o soy no residente?
Según la experiencia de Finnco, una segunda residencia con la primera vivienda pagada y sin cargas puede financiarse hasta el 90%, que es el escenario calculado. En algunos casos puede llegar al 100%, sujeto al estudio de Javi. Si la primera vivienda sigue hipotecada, se usa un 70% prudente orientativo pendiente de confirmar con Javi. Para no residentes se calcula con el 70%, dentro del rango habitual del 60-70% según Finnco. Javi es el especialista de Finnco en hipotecas de no residente.
¿El 10-15% de gastos sirve para cualquier vivienda?
No. Es el criterio orientativo de Finnco según su experiencia, no una tarifa fiscal. Los gastos cambian según la comunidad autónoma, si la vivienda es nueva o usada y tu situación. El ejemplo usa un 12% editable. Consulta la calculadora de ITP de Finnco para concretar el impuesto de vivienda usada según los datos y beneficios aplicables. No calcula todos los gastos ni sustituye una liquidación tributaria.
Fuentes, privacidad y alcance
Fuentes consultadas el 08/11/2026, hora de Madrid.
- Cajamar: requisitos para pedir una hipoteca, 14/05/2026. Referencia comercial de financiación sobre el menor entre compra y tasación y de criterios de compra y tasación, no una fuente normativa ni el criterio de gastos de Finnco.
El resultado es orientativo y no constituye una oferta ni una aprobación de financiación. La entidad estudia la solvencia, estabilidad de ingresos, deudas, edad, plazo y garantías. No introduzcas datos de identidad.
Los cálculos se hacen en tu navegador. No guardamos ni enviamos tus respuestas. Si contactas, se abrirá el formulario habitual de Finnco, con su propia información de privacidad. Los resultados no se adjuntan automáticamente.
Los límites de entrada de 1 a 50 años y de tipos de hasta el 30% son límites técnicos de este simulador, no criterios de concesión de la banca.
