Estamos en Whatsapp
ESCRÍBENOS

COMISIÓN DE CANCELACIÓN ANTICIPADA SEGÚN LEY, ¿QUÉ SIGNIFICA?

finnco

En líneas generales nos solemos encontrar dos tipos de bancos:  

 1. Los bancos que no tienen comisión, es decir, que todo el dinero que adelantas va a ser de capital y va con ello va a reducir íntegramente la deuda que tienes que el banco. Esto es lo ideal pero no siempre se puede conseguir. 

 2. Los bancos que cobran cancelación anticipada total y/o parcial según ley


 Pero, ¿qué significa esto? ¿qué dice la ley sobre esto? 

 Lo primero es que el banco tiene la obligación (por ley) de informarte cada vez que vayas a amortizar si te van a cobrar o no. Te tienen que dar la información necesaria para que evalúes tu decisión y te tienen que dar el razonamiento del por qué te cobran (si es lo que lo hacen). Además es obligación dártelo en papel u otro soporte duradero en un plazo máximo de 3 días desde que comunicas tu intención de hacer la cancelación. 


 La comisión variará en función de su tienes una hipoteca a tipo fijo o a tipo variable.


 Amortización anticipada de préstamos a tipo de interés variable. 

 Si tu hipoteca es variable (referenciada a Euribor normalmente) y realizas una amortización anticipada total o parcial, hay dos opciones:    

1. Que durante los cinco primeros años de la hipoteca, el banco puede cobrarte como máximo el 0,15% del capital que adelantas y sólo puede hacerlo si el banco tiene pérdida financiera.    

2. Que durante los tres primeros años de la hipoteca (en lugar de los cinco de la otra opción), el banco pueda cobrarte el 0,25% del capital que adelantas y sólo si tienen pérdida financiera. 


 Amortización anticipada de préstamos a tipo fijo.

 Si amortizas durante los primeros diez años de la hipoteca, el banco puede cobrarte máximo un 2% del capital pendiente. Si es a partir de entonces, el límite estará en el 1,5%, y al igual que en las variables sólo pueden cobrarte si el banco tiene pérdida financiera. 


 Pero, ¿qué demonios es la pérdida financiera? ¿Cómo lo calculo?

 La pérdida financiera se calcula proporcionalmente al capital que adelantas, siendo la diferencia entre el capital pendiente en el momento que adelantas el dinero y el valor presente del mercado del préstamo, que se calcula como la suma del valor actual de las cuotas pendientes de pago hasta la siguiente revisión del tipo de interés y del valor actual del capital pendiente que te queda en el momento de la revisión si no haces cancelación anticipada. El tipo de interés de actualización es el tipo de interés del mercado aplicable al plazo restante hasta la siguiente revisión, y en la escritura de hipoteca te indicará el índice o tipo de interés de referencia que se usa para calcular el valor de mercado entre los que determine el Ministero de Economía y Empresa. 

 ¿te has enterado de algo? Seguro que no... Así que te lo voy a intentar resumir de forma fácil:

El banco tendrá pérdida financiera si los tipos de interés bajan, ya que el dinero que tú adelantas lo prestarán a otra persona a un interés más bajo que a ti. Si en el momento que adelantas los tipos están más altos que ahora (que es lo que está pasando a fecha de hoy) entonces si adelantas dinero el banco lo prestará a otra persona a un interés más alto que a ti, por lo que ganará más dinero y NO te puede cobrar nada de comisión, sería 0 euros. Igualmente, como comentaba al principio del post, lo ideal es que antes de hacer la amortización preguntes en tu banco si te van a cobrar y qué cantidad te cobrarán. 

Empezaron como clientes, y se convirtieron en amigos
finnco
Dicen de nosotros
5,0
Valoración
( 135 reseñas )
Maria García González

Super recomendable al 100% Nosotros estuvimos mirando la hipoteca en diferentes bancos, después de perder el tiempo y entregar todos los papeles a 1 mes y pocas semanas de llegar a la firma de la compraventa, nos deniegan la hipoteca (después de tener un pre aprobado por parte del banco). Desesperados, sin saber que hacer estuvimos mirando varios asesores financieros hasta llegar a Finnco. Los elegimos por la cercanía y por la confianza (en ningún momento sentimos la presión y la falta de educación que vimos en otros) además de la profesionalidad y la paciencia que ha tenido Javi en todo momento con nosotros. ¡Además, ha sido todo en tiempo récord! Nos ha conseguido la hipoteca y también muy buenas condiciones. Si estás pensando en comprarte una vivienda, ellos son tu mejor elección. Nosotros hace un mes y medio también estábamos leyendo estas opiniones y ya tenemos nuestro hogar. ¡Mil gracias de nuevo Javi y Rubén!

Patricia Fontan

Cuando buscásemos en Google el significado de profesionalidad, debería aparecer Finnco. No os arrepentiréis de contratar sus servicios. Empresa tan cercana al cliente que desde el primer momento parece que los conoces de toda la vida. Y sinceramente, eso no se paga ni con todo el dinero del mundo. En especial, quiero agradecer a Javi el trato que ha tenido con nosotros y como supo gestionar todos los contratiempos que tuvimos hasta el día de la firma. De los momentos más tensos siempre nos supo sacar unas risas. Gracias a él hemos podido cumplir nuestro sueño. Y ya sabes, el próximo será en “Petit Habitat”. Gracias por todo Javi!

Manuel Seijo

En base a nuestra experiencia como clientes es 100% recomendable, el trato es personal y cercano (A nosotros nos atendió Rubén y la verdad que fue insuperable el nivel de servicio, profesionalidad y compromiso por su parte). En todo momento el gestor está ahí para acompañarte en los trámites y facilitar el proceso. En nuestro caso particular era la compra de un piso de protección oficial y a pesar de lo que eso complica la gestión por la burocracia gubernamental el rol del gestor ayudándonos en casa paso fue fundamental. Hasta el momento de la firma de las escrituras lo tuvimos a nuestro lado comprobando que todo estaba correcto. Seguramente repetiremos el día que cambiemos de vivienda.

¡Olvídate de los bancos!

Deja tu hipoteca en nuestras manos, haremos lo imposible por ayudarte
Calcula tu hipoteca

Calculadora Express

Para aquellas personas que simplemente quieren tener una orientación inicial.
Tardarás unos 2 minutos
Calculadora Express

Calculadora Friki

Para aquellas personas que necesitan saber de forma mucho más detallada sus posibilidades.
Tardarás unos 10 minutos
Calculadora Friki

Conoce las hipotecas Finnco más solicitadas

Los resultados de nuestra lucha diaria convertidos en hipotecas adaptadas a ti.
Hipotecas
Somos muy legales

En Finnco estamos registrados en Banco de España con el código nº D127 y en Registro Estatal de Intermediarios Financieros Independientes nº705/2017.

En Finnco estamos adheridos al Sistema Arbitral de la Agencia Catalana de Consum nº7781 y pertenecemos a la Asociación de Asesores de Inversión y Financiación y Péritos Judiciales (AIF) nº1715.

Finnco © 2016-2021 · Todos los derechos reservados