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LOS SEGUROS DE VIDA Y HOGAR DE LAS HIPOTECAS

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Al solicitar una hipoteca, lo normal es que los bancos requieran la contratación de seguros de vida y de hogar. Estos seguros tienen un coste adicional que varía según la entidad financiera y las características del solicitante. Lo primero que debes saber es que inicialmente es imposible saber cuánto vas a pagar por los seguros. Muchos clientes nos preguntan el precio de los seguros antes de tener la hipoteca aprobada (o incluso antes de tener su documentación) pero la realidad es que coste de los seguros no se puede saber hasta que tengas la hipoteca aprobada y la vivienda tasada, porque el seguro de vida depende de algunos factores de tu hipoteca que el banco todavía no tiene (datos personales, importe de hipoteca, edad, enfermedades, profesión...) y el seguro de hogar depende un valor que tu elegirás (valor de contenido) pero hay otro valor que nos va a dar la tasación...

Pero, adicionalmente a esto ¿en qué se basan los bancos para calcular el coste de estos seguros? A continuación te lo explicaré en detalle.   


Seguros de vida   

Los seguros de vida son un tipo de póliza que proporciona protección financiera a los beneficiarios en caso de fallecimiento (y a veces invalidez) del asegurado. Los bancos suelen requerir que los solicitantes de hipotecas contraten este seguro para garantizar el pago de la deuda en caso de que el titular fallezca antes de finalizar el plazo de la hipoteca. 

 Los bancos basan el coste del seguro de vida en varios factores, como la edad, el sexo, el estado de salud y el importe de la hipoteca:

La edad del titular de la hipoteca es uno de los factores más importantes que los bancos consideran al calcular el coste de un seguro de vida vinculado a una hipoteca. Esto se debe a que las personas mayores tienen más probabilidades de fallecer durante la duración de la hipoteca, lo que significa que el seguro tendrá que pagar más dinero. Por lo tanto, el coste del seguro será mayor para las personas mayores. 

Otro factor que los bancos consideran al calcular el coste de un seguro de vida vinculado a una hipoteca es el estado de salud del titular de la hipoteca. Si el titular tiene problemas de salud, es posible que el coste del seguro sea mayor debido al mayor riesgo de fallecimiento durante la duración de la hipoteca. 

La duración de la hipoteca también es un factor importante en el cálculo del coste del seguro. Si la hipoteca tiene una duración más larga, el coste del seguro será mayor porque el riesgo de fallecimiento durante la duración de la hipoteca será mayor.   

Por último, el importe del capital pendiente también es un factor a considerar al calcular el coste de un seguro de vida vinculado a una hipoteca. Si el capital pendiente es mayor, el coste del seguro también será mayor porque habrá más dinero que pagar en caso de fallecimiento.    

Si estás buscando una hipoteca y estás considerando un seguro de vida vinculado, es importante entender cómo se calcula el coste del seguro y cómo afectará tu presupuesto mensual. 


Seguro de hogar   

El seguro de hogar vinculado a las hipotecas es un tema de gran importancia para los propietarios de viviendas y quienes están en proceso de adquirir una. El seguro de hogar es una forma de proteger tu hogar y tus pertenencias de eventos imprevistos, como incendios, robos, daños por agua, entre otros.  

 ¿Qué es un seguro de hogar vinculado a una hipoteca? 

 Un seguro de hogar vinculado a una hipoteca es una póliza de seguro que se contrata para proteger la vivienda y las pertenencias del propietario contra posibles daños o pérdidas. Este tipo de seguro es requerido por los bancos como una condición para otorgar una hipoteca. Y estás obligado por ley a tenerlo siempre que tengas hipoteca. 

 Cuando solicitas la hipoteca, el banco querrá asegurarse de que la vivienda esté protegida. El seguro de hogar vinculado a la hipoteca cubre los daños a la propiedad, incluyendo el edificio y sus contenidos, como muebles, electrodomésticos y otros objetos de valor. 

 ¿Por qué es importante contratar un seguro de hogar vinculado a una hipoteca? 

Contratar un seguro de hogar vinculado a una hipoteca es importante porque te proporciona protección financiera en caso de que ocurra un evento inesperado que cause daños a tu propiedad. Si no tienes un seguro adecuado, puedes perder mucho dinero en reparaciones o incluso en la pérdida total de tu hogar.

 ¿Qué debes tener en cuenta al contratar un seguro de hogar vinculado a una hipoteca? 

Al contratar un seguro de hogar vinculado a una hipoteca, hay varias cosas que debes tener en cuenta. En primer lugar, asegúrate de que el seguro cubra adecuadamente el valor total de tu vivienda y tus pertenencias. Esto significa que debes asegurarte de que el límite de cobertura sea lo suficientemente alto como para cubrir la totalidad de los costos de reconstrucción de tu hogar y reemplazar todas tus pertenencias en caso de una pérdida total. Además, debes asegurarte de que el seguro cubra una amplia gama de eventos, como incendios, robos, daños por agua, etc. También es importante leer detenidamente los términos y condiciones de la póliza, incluyendo las exclusiones y limitaciones de cobertura. 

 Conclusión:   En resumen, el seguro de hogar vinculado a una hipoteca es un tipo de seguro indispensable y obligatorio que protege tu hogar y tus pertenencias de eventos inesperados. Si estás comprando una casa con una hipoteca, necesitas contratar un seguro de hogar vinculado a la hipoteca. Asegúrate de tener en cuenta los puntos mencionados anteriormente al elegir la póliza adecuada para ti. Recuerda que un buen seguro de hogar te brinda tranquilidad y protección financiera en caso de cualquier imprevisto.    

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( 211 reseñas )
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Patricia M.

De verdad que me quedo corta si lo recomiendo a un 100%! He tenido la grandísima suerte de topar en este caso con Javier, que desde el min 1 ha estado ayudándome en todo, tanto en asesoramiento, resolución de dudas, ayuda 24/7 cada vez que necesitaba algo, siempre respondiendo super rápido...

De principio a fin lo ha llevado todo él y jamás me he tenido que preocupar por absolutamente nada. Son super profesionales, se nota el grandísimo potencial y dominio que tienen de todo, MUY CRACKS, sin olvidarnos que a todo esto siempre te transmite confianza, seguridad y cercanía.

Pero es que por si fuera poco, hoy al finalizar nos dio un pack solidario de una asociación con la que ellos colaboran y eso aun me demostró más todavía sus valores y competencia.
Van a ser siempre mi recomendación número a 1 a todos aquellos que necesiten cualquiera de los servicios que ofrecen.

De nuevo, mil gracias por todo Javier.

J
José Peiró

Muchas, muchas, muchas gracias a Javier y a su equipo por su trabajo, esfuerzo y, sobre todo, humanidad. Ante una situación complicada en la que necesitábamos conseguir una hipoteca complicada en poco tiempo, Javier nos transmitió en todo momento tranquilidad y optimismo. Finalmente, lo conseguimos. Sin duda, recomendamos encarecidamente a Finnco para que os ayude en la dura labor de buscar hipoteca: profesionalidad, cercanía, amabilidad, siempre disponibles.... ¡Muchas gracias Javier!

J
Jaider Lozano

En mi caso particular el trato ha sido con Rubén, aunque no tengo duda, por el trato que he tenido con sus compañeros que lo mismo hubiera sido con cualquiera del equipo de Finnco.

Ha sido, sin lugar de dudas, el mejor profesional con el que me he cruzado en mi vida. Atento, amable, profesional y disponible siempre para cualquier duda.

Nos ha acompañado durante todo el proceso, de principio a fin, y ha sido literalmente como tener a un amigo al lado.

Ya no solo es que nos haya conseguido unas condiciones que no hubiéramos conseguido por nuestra cuenta, sino que su ayuda durante el proceso ha sido fundamental.

Os van a surgir mil dudas, y os puedo asegurar que tanto el banco como la inmobiliaria no siempre van a velar por vuestros intereses. Estar informado y asesorado con alguien de la altura de Rubén, para mi fue importantisimo.

Eternamente agradecido a Rubén y a su equipo.

¡Olvídate de los bancos!

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